Результаты 10 лет: 3-ий пенсионный уровень и золото

Сейчас рынок переживает очередной всплеск актуальности 3-го пенсионного уровня. С чем это связано? Новый игрок зашел на рынок 3-го уровня, предлагая новый подход к управлению активами, а также существенно понизив комиссионную плату за обслуживание.

Все это повлияло на деятельность крупнейших латвийских кредитных учреждений, которые были вынуждены понизить комиссионную плату, чтобы удержать клиентов.

Надо признать, что пандемия повлияла на многих жителей в плане создания накоплений. Люди стали задумываться о создании накоплений на будущее. Не секрет, что суммы пенсионных выплат чаще всего не позволят Вам сохранить нынешние привычки и уклад жизни.

Ясно, что позаботиться о будущем сможете лишь Вы, вовремя создав подушку безопасности. В этой статье сравним 3-ий пенсионный уровень и вложения в инвестиционное золото. В таблице приводим главные факторы, интересующие людей (пока еще не вдаваясь в вопрос прибыльности вкладов):

Из таблицы видим, что кажущимся плюсом 3-го пенсионного уровня является возврат подоходного налога (20% от суммы вклада до 4000 евро), а кажущимся плюсом золота является возможность получить свои деньги в любой нужный тебе момент.
До сих пор все очевидно, не так ли?

Конкуренция между банками этой весной началась в сфере «кто лучше вложил за последние 5/10 лет, да кто меньше комиссионных взял за обслуживание». И вот тут каждый тянет одеяло на себя… Видели ли видеоролик, в котором говорится о том, что дети могли бы управлять активами 3-го пенсионного уровня лучше банковских суперпрофессионалов?

В то же время банки уверенно говорят, что золото так себе инвестиция, они и получше способы управления активами знают.

Посмотрим фактический результат 10 лет? Сравним вклады в 3-тьи пенсионные уровни крупнейших банков с результатами золота.

Допустим, что уже 10 лет назад банки уменьшили свои комиссионные до 0.6% (как оно есть сейчас) и оценим насколько успешными были бы результаты банков.

По известной нам информации те, кто производит накопления 3-го пенсионного уровня, ежемесячно уделяют этому в среднем около 30-50 евро. В среднем доходность пенсионных фондов составляет лишь 2%*, а еще 20% «доходности» обеспечивает возврат подоходного налога. Используя один из предложенных банками калькуляторов получаем такие показатели:

Фактически, стараниями огромной команды профессионалов, банк достягает доходности в 2(!) процента годовых. Напомним, что банки берут плату за обслуживание 3-го пенсионного фонда, которую необходимо вычесть из этой доходности.

Каковы показатели золота?

Можно с уверенностью сказать, что доходность золота за последние 10 лет превысила 40%, как показано на следующем ценовом графике:

Утверждать, что каждый мог бы получить доходность в эти 40% неверно, ведь сделки по приобретению могли происходить как на спаде, так и во время роста цены. Поэтому возьмем пример из жизни, когда клиент за эти 10 лет покупал золото всего 3 раза — причем покупки были в разные годы, как в относительно благоприятный момент, так и при восходящем тренде цены:

Если мы посмотрим на этот пример с инвестициями в золото, мы увидим очень похожую картину, как и в пенсионных планах — доходность за последние 10 лет немного превышает 20%**. В этот процент входит комиссия, взимаемая один раз — при совершении сделки покупки золота. Еще раз подчеркнем — 40% за 10 лет расчитываетша от минимальной до цены данного момента. А 20% взяты из реального жизненного примера, а не из теории.

Каков наш вывод из этого сравнения? Легко называть себя суперпрофессионалами, когда 20% доходности вложений обеспечиваете не вы, как управляющие активами клиентов, а государство.

Золото же «сделало» все те же 20% своими силами, очередной раз доказав свою способность сохранить, а в долгосрочной перспективе и приумножить, Ваши накопления.

Людям важно доверять, но еще важнее доверять проверенным ценностям!

Запишитесь на консультацию, чтобы узнать позволяет ли Ваш ежегодный доход небольшую часть накоплений держать в золоте.

Мы, Tavex, как никто другой в Латвии знаем, насколько доступно золото и для Вас.

_____________________________

* Данные получены из исследования INDEXO, а также обзором рынка Tavex, проведенном 7.05.2021, на основе информации, предоставленной кредитными учреждениями Swedbank, Luminor, Citadele, SEB на их официальных сайтах (были взяты планы с умеренным риском, предлагаемые банками).
** Скриншот сделан 10.05.2021. в 13:00 из портфолио Tavex ID. Портфель Tavex ID представляет собой обзор сделанных покупок и выкупной стоимости золота, принадлежащего клиенту, на момент просмотра портфеля.

Статья подготовлена отделом маркетинга Tavex Latvia