Могу ли инвестировать в золото 100 евро?

Руководитель отдела дилинга Tavex Latvia Янис Астич ответил на вопросы портала Investoru Klubs о том, какова практика приобретения золота. Где можно купить золото? С какой суммы начинающий инвестор может приобрести золото? Какие бывают виды золота? И как же, в конце концов, происходит реализация золота, когда это необходимо клиенту?

Какие есть варианты приобретения золота?

Есть 2 способа купить золото:

1. Физическое золото в монетах или слитках — золото, которое будет принадлежать только вам и не будет нести дополнительных рисков, связанных с третьими лицами, участвующих в сделке. Это означает, что управление и владение физическим золотом не зависит от какого-либо финансового учреждения и его решений, золотой слиток или монета выдается клиенту во время транзакции, и он являетесь фактическим владельцем золота. Инвестиционное золото не облагается НДС.
2. «Бумажное» золото (paper gold) — в эту категорию входят активы, частично отражающие цену золота, но чаще всего не содержащие золота в прямом смысле. Это:

• Фонды, обеспеченные золотом, которые инвестируют в активы, связанные с золотом, такие как акции золотодобывающих компаний, ETF и физическое золото.
• Акции золотодобывающих компаний.
• Фьючерсы на золото — это контракты на покупку или продажу золота в определенную дату и по определенной цене в будущем.
• Некоторые криптовалютные платформы предлагают цифровые активы, обеспеченные физическим золотом.

В чем основное отличие физического золота от «бумажного» золота?

Чаще всего для диверсификации инвестиционного портфеля выбирают драгоценные металлы, в том числе и золото. Говоря о диверсификации, следует упомянуть не только возможность меньше потерять/больше заработать, но и диверсификацию управленческих рисков. Выбирая вложение в золотые монеты или слитки, человек получает их в собственное владение, тогда как в случае с «бумажным» золотом инвестор чаще всего не имеет права на получение физического золота, поэтому риск третьих лиц управление не исключен. Примером может служить золотой ETF, результаты которого во многом зависят не только от цены золота, но и от его управляющего, стратегии управления фондом, региона, в котором осуществляются инвестиции, а также общей конъюнктуры финансового рынка.

Распространено мнение, что третья сторона справится с инвестициями лучше, чем человек самостоятельно. И в определенных сценариях это действительно так. Что касается драгметаллов, то преимущество физического золота заключается в самостоятельности принятия решений. Для тех, кто плохо знаком с миром инвестирования, физическое золото — это действительно простой и понятный способ инвестировать в золото. Торговцы инвестиционными слитками также часто настаивают на том, что физические слитки в слитках или монетах — это самый простой способ для человека инвестировать в золото.

Только в случае физического золота золото действительно будет принадлежать вам!

Существуют ETF (инвестиционные фонды), полностью обеспеченные золотом (фонд держит столько золота, сколько продает). Фонд может владеть золотом, но не вы. Будете ли вы иметь право на получение золота доставкой, если фонд столкнется с финансовыми трудностями? Нет, не будет. И чаще всего гарантии по вкладам здесь тоже не работают. Это следует принять как один из существенных рисков, если выберете «бумажное» золото.

Процесс покупки физического золота можно сравнить по сложности с… покупкой простого товара в магазине или интернет-магазине.

Закажите на сайте с доставкой на дом и получите заказанный золотой слиток или монету в течение пары дней. Если вы решите совершить покупку лично в филиале продавца драгметаллов, вы незамедлительно получаете золотой слиток или монету (как, например, при покупке хлеба в магазине). Позже вы можете продать золото, когда посчитаете нужным, и сразу же получить деньги наличными или на свой банковский счет. Кроме того, вы сможете продавать не только у того торговца драгметаллов, у которого купили золото, вы также можете выбрать другого партнера по сделке. Таких торговцев в Латвии как минимум 5, несмотря на то, что настоящую популярность физическое золото в Латвии в качестве альтернативной формы инвестиций обрело только в последние годы. Вы также можете продавать золото за пределами своей страны, обменивая его на валюту страны, в которой вы находитесь, без дополнительных затрат. Очень простая сделка и возможность выбрать партнера по сотрудничеству не только во время покупки, но и во время продажи — идеальное сочетание для тех, кто делает свои первые шаги в мире инвестиций.

Возможно ли инвестировать, например, 100 евро в золото?

В физическое золото можно инвестировать даже менее 100 евро, хотя в случае больших сумм вложений сделки будут более выгодными, так как наценка будет ниже.

Также можно инвестировать 100 евро в бумажное золото. Например, можно купить акции ETF, который отслеживает цену на золото по текущей рыночной цене. Точно так же можно инвестировать в криптовалюту, обеспеченную золотом, с небольшим стартовым капиталом, но это будет зависеть от текущей рыночной цены криптовалюты, а также от минимальных инвестиционных требований платформы.

Каковы затраты на покупку и продажу? Имеются ли периодические расходы на управление?

В случае с физическим золотом стоимость зависит от суммы инвестиции — чем больше сумма, тем меньше наценка к рыночной цене. Например, вы можете купить 1-граммовый слиток золота 999,9 пробы менее чем за 100 евро, текущая цена которого составляет около 64 евро, а цена обратной скупки около 60 евро. Это означает, что союминутный риск составляет около 4-5 евро. Цена скупки привязана к рыночной цене и, если цена золота в мире будет расти, будет расти и цена скупки данного слитка.

Выбор #1

Есть в наличии

1 гр. Золотой слиток "Tavex"

Продаём 1+ 80,13 € 74.01 74,01 80.13 80,13 79.77 79,77 79.42 79,42 78.71 78,71

Продаём 30+ 78,71 € 74.01 74,01 80.13 80,13 79.77 79,77 79.42 79,42 78.71 78,71

Покупаем 74,01€

Сравнить Оповещение
о цене Добавить в корзину

Для сумм больше 100 евро, разница между покупкой и продажей золотого слитка или монеты составит около 1,5-3%. Дополнительных затрат на физическое золото нет, а мнение о том, что физическое золото трудно хранить и это связано с дополнительными затрами сильно преувеличены. 1 кг золота, который в настоящее время стоит около 57 000 евро, по своим размерам не больше мобильного телефона. Чаще всего люди хранят купленное золото самостоятельно, не переплачивая за использования индивидуальных банковских ячеек/сейфов, а также не осуществляют страхование золота. Следует отметить, что самое главное при самостоятельном хранении – самому соблюдать осторожность, не рассказывать всем подряд, что являетесь счастливым обладателем физического золота.

При инвестировании в бумажное золото необходимо учитывать брокерские комиссии, плату за управление, а также другие косвенные расходы, которые могут возникнуть в результате сделки. О возможных расходах обычно можно узнать в прайс-листе вашего банка/брокера. Дополнительные расходы в случае с бумажным золотом следует искать, например, в информационном документе финансового инструмента.

В этой таблице приведены средние затраты, которые могут возникнуть при инвестировании в золотой ETF (расчет основан на предложениях крупнейших кредитных учреждений/брокеров Латвии по состоянию на 20.01.2023):

В случае с ETF инвестиции в размере 100 евро в течение 5 лет будут генерировать около 5 евро косвенных затрат (см. таблицу выше), а также расходы в размере 20-30 евро, которые будут состоять из банковских комиссий за покупку и продажу ETF. Дополнительные расходы в размере около 5% от суммы инвестиций будут представлять собой затраты на конвертацию валюты, если ETF котируется в валюте, отличной от евро. Если вы подсчитаете все затраты на покупку и управление бумажным золотом вместе и вспомните, что золото — это долгосрочная инвестиция, часто оказывается, что покупка физического золота зачастую даже выгоднее, чем ETF.

Получу ли я золото в момент сделки? Смогу ли его взять с собой?

В случае с физическим золотом вы получаете золото — монету или слиток — во время транзакции и забираете его с собой. В целях обеспечения безопасности и максимальной анонимности торговец золотом не будет спрашивать вас, где вы решили хранить свое золото. Лучшая рекомендация для хранения физического золота — не выбор индивидуального сейфа, а отсутствие «инвестиционного эксгибиционизма». Именно практика открыто делиться со всеми информацией о том, что вы владеете физическим золотом, создает угрозу безопасности самостоятельного хранения.

Сможете ли вы спрятать монету в 2 евро так, чтобы ее никто не нашел (золотая монета такого размера стоит около 2000 евро)?

Если ваш ответ «Смогу!», то вы точно сможете хранить золото самостоятельно и без дополнительных затрат.

В случае покупки бумажного золота оно чаще всего не будет вам принадлежать даже теоретически.

Сколько золота купить новичку?

Исследование, проведенное Всемирным советом по золоту (World Gold Council) в 2021 году, показывает, что инвестиционный портфель, содержащий 10% золота, способен перформировать лучше и сокращать потери, вызванные негативными колебаниями фондового рынка во время кризиса.

На этой картинке хорошо видно, как золото начинает «сиять ярче» во времена рецессии и геополитического риска. Именно по этой причине золото обычно называют тихой гаванью. Золото — это актив, который исторически мог смягчить в портфеле минус, полученный от других активов во время финансовых бурь.

Это действительно видно сейчас, в кризисной ситуации, когда результаты радуют владельцев золота. В свою очередь в «звездный» период фондового рынка золото имеет боковой тренд и служит гарантией стабильности вашего инвестиционного портфеля, пока фонды и акции приносят приятную доходность.

Где купить золото?

Физическое золото рекомендуется приобретать у официальных дилеров производителей/монетных дворов инвестиционного золота. Таким образом, вы гарантированно получите подлинное золото, которое в будущем будет иметь высокую ликвидность не только в Латвии, но и за ее пределами. Профессиональный дилер сможет дать качественную консультацию по интересующим вас вопросам как в момент покупки, так и в ходе сделки обратной скупки золота.

Если желаете приобрести бумажное золото, то стоит уточнить в своем банке о возможностях его покупки. Чаще всего потребуется открыть счет для инвестиций или создать профиль на специальной платформе, созданной банком.

Как я смогу позже продать золото?

В случае с физическим золотом вы сможете продать его тому же торговцу, у которого оно было куплено, или же в любом другом месте, если сочтете это необходимым. Теоретические преимущества физического золота в 2022 году ощутили на практике жители Украины, которые на какое-то время весной испытывали ограничения на снятие денег со счетов. Те, у кого было физическое золото в монетах или слитках, могли вывезти его из страны и продать как в Латвии, так и в других странах Европы, получив таким образом столь необходимые финансовые ресурсы для начала жизни за пределами своей родины. Излишне говорить, что мобильность и возможность свободно перемещать физическое золото без каких-либо сторонних ограничений является одним из основных преимуществ физического золота.

Еще одно преимущество заключается в том, что золото может амортизировать риски колебаний валютных курсов.

Это ощутили и жители Великобритании во время Brexit, когда произошло резкое падение стоимости фунта, и жители Украины в прошлом году, когда цена золота в украинских гривнах за год выросла почти на 35%.

Продажа бумажного золота, как правило, аналогична продаже любых других инвестиций. В случае с ETF человек может продать свои акции через своего брокера так же, как и любые другие акции. Создается ордер на продажу ETF по желаемой цене, и как только на бирже появляется инвестор, готовый купить ваши акции ETF по указанной цене, сделка происходит и, в среднем, через 3 рабочих дня средства, полученные по сделке купли-продажи, поступят на ваш счет. Люди, которые позитивно смотрят на мировые события и отбрасывают любые мысли о геополитических рисках и рисках третьей стороны, чаще всего сочтут бумажное золото подходящим в качестве диверсификатора инвестиционного портфеля.

_____________________

Источник
Статья подготовлена в сотрудничестве с порталом “Investoru Klubs”.

Дисклеймер

• Не рекомендуется вкладывать в золото все Ваши накопления по причине волатильности цены золота.
• Выбирайте золото только в случае, если уверены, что вложенные средства в ближайшие 5 лет не понадобятся на ежедневные траты.
• Исторические результаты доходности золота не гарантируют идентичных результатов в будущем.

Финансовый концерн Tavex Group является единственным официальным представителем заводов по производству инвестиционного золота Valcambi SA, PAMP Suisse, The Perth Mint, The Royal Mint, Austrian Mint и Rand refinery в странах Балтии и Скандинавии.