Мифы, клише и ложь об инвестиционном золоте

Инвестиционное золото всегда было альтернативным и в то же время консервативным видом инвестирования, который не думан для массового использования, а предназначен для людей со скептическим взглядом на многие аспекты развития мировой экономики.

Именно поэтому золото периодически остро критикуется в информационном пространстве. Нередко критику можно услушать от представителей финансового сектора и в СМИ. Причины разные — кто-то не воспринимает золото как инвестицию, другой не обладает знаниями о золоте как активе и о рынке золота, а кто-то осознанно бросает тень на золото, чтобы обществу «продать» другой продукт.

Здесь обобщены самые частые и самые громкие выражения «золотых скептиков», большая часть из которых вводит людей в заблуждение:

1. “Цена на золотые монеты очень завышена, также, как на любую нумизматику или предметы искусства/дизайна.” 

Золотые инвестиционные монеты напрямую не связаны с рынком нумизматики или коллекционирования. Самое печальное то, что во многих интервью подобное мнение высказывают банковские инвестиционные эксперты.

Бесспорно, в мире производится множество различных монет, обладающих высокой художественной ценностью, чаще всего выпускаемых небольшими тиражами и посвященных определенному событию. Подобные монеты действительно обладают весомой наценкой к рыночной цене и по своей сути являются не инвестиционными, а именно коллекционными монетами. Говоря об инвестиционных монетах, мы говорим о небольшом количестве международно признанных инвестиционных золотых монет, обладающих высокой ликвидностью и имеющих цену, близкую к биржевой. Также у инвестиционных монет небольшой спред, а цена их скупки зачастую выше биржевой цены. Например, «Австрийский филармоник» обладает спредом 2.6 — 3.3%.

2. “Приобретая золото, придется платить большие комиссионные дилерам, а в момент, когда захотите продать золото, потеряете существенную часть инвестируемой суммы.”

Неправда. У многих золотых монет и слитков спред очень небольшой, а цена скупки превышает биржевую. В этом легко убедиться, например, цена скупки золотой 1-унцевой монеты «Австралийский Кенгуру» на 1.3% превышает SPOT цену, а спред этой монеты варьируется от 2.7 до 3.3%, в непосредственной зависимости от объема покупки. Важно отметить, что оплату за проданное золото клиент чаще всего получает значительно быстрее нежели выплату, например, при закрытии банковского депозита. В государствах, в которых популярно инвестирование в золото (Латвия среди них), выплата денежных средств при скупке золота осуществляется мгновенно как наличными, так и перечислением. Фразу, упомянутую в этом пункте, чаще всего используют с целью воздержать потенциальных клиентов от приобретения золота и с целью «перенаправения» их к другому виду инвестирования.

3. “Приобретая золотые монеты или слитки необходимо брать во внимание скрытые комиссионные платы и другие издержки.”

Выдумка. Цены покупки и продажи золота, а также мировая цена золота является публичной и доступна всем. Спред инвестиционного золота и наценка на него является тем, что без проблем может рассчитать даже школьник. Инвестирование в золото является простым и прозрачным процессом, настолько же простым как, например, обмен валюты. Комиссионной платы, которая у других финансовых инструментов проявляется в виде платы за обслуживание, в случае с золотом вообще не существует, т.к. после приобретения клиент сам управляет данным активом, без посредничества банков и других финансовых учереждений.

4. “Инвестировать в золото бесполезно, т.к. золото не платит процентов или дивидендов.”

Золото как инвестиция никогда не воспринималось способом регулярных доходов. Золоту присущи совсем иные функции в Вашем инвестиционном портфеле и именно эти функции являются преимуществом золота, а не его минусом, как это чаще всего пытаются выставить финансовые скептики. Позвольте депозитам, акциям, облигациям и другим финансовым инструментам платить Вам проценты, а золоту позвольте стать реальным активом, обладающим очень высокой ликвидностью в инвестиционном портфеле. Золото играет роль «хранителя ценности». В инвестиционном портфеле золото «глушит» колебания курсов валют, экономическую нестабильность рынка и подобные потрясения.

5. “Хранить золото — дорого!”

Не всегда! Бесспорно, если у Вас возникает желание хранить золото в хранилище премиум класса, это будет стоить недешево. Верным решением является самостоятельное хранение золота. Необходимо помнить, что золото – это металл с высокой ценностью, но очень маленького размера из-за своей плотности. В случае же, если Вы, как инвестор, решите хранить золото в банковской ячейке, то это также не будет проблемой. Издержки в год составят 0.1 — 0.3%. И это однозначно дешевле комиссионной платы за обслуживание других видов активов.

События последних лет не только мирового финансового сектора, но и местного банкновского рынка доказали, что воистину актуальным стало выражение: «Опрометчиво считать, что кто-то может хранить наше имущество лучше нас самих.»

6. “Цена золота очень нестабильна и не несет ничего, кроме инвестиционных рисков.”

Каждая инвестициоя связана с рисками и у каждого товара рынка сырья, в том числе и у золота (также как и у других финансовых инструментов) ценность может изменятся в соответствии с принципами финансового рынка. Для инвестора важно оценивать риски, свой «аппетит» и выбирать подходящие виды инвестиций. В краткие сроки золоту характерна волатильность (изменчивость), однако в долгосрочной перспективе наблюдается постепенное увеличение цены. Вышеупомянутая цитата чаще всего звучит, когда комментатор слабо информирован о рынке золота. Золото однозначно является долгосрочной инвестицией и попытки спекулировать на цене золота в краткосрочной перспективе (обычно это сроки до одного года) являются весьма рискованными. Классически считается, что обратить своё внимание на золото стоит в случае, если срок инвестирования от 2 лет и дольше.

7. “Золото — это только кусок металла, его нельзя есть или делать что-то другое.”

Хорошее наблюдение! Действительно, золото является металлом, к тому же очень уникальным по своим физико-химическим свойствам. Именно поэтому уже более 5000 лет золото является важной составной частью многих социально-экономических процессов. Трудно не согласиться — употреблять в пищу золото действительно не стоит, точно также как и деньги, акции и другие активы. Золото традиционно используется как инструмент обмена — в кризисной ситуации на него можно купить что-то необходимое, к тому же золоту характерна функция сохранения ценности накоплений.

Часто эксперты употребляют фразу, что действительно отображает суть сохранения золотом ценности накоплений:

В каком бы времени или периоде экономического развития Вы бы не жили — за монету в 1 унцию золота Вы всегда сможете приобрести качественный костюм премиум класса.

8. “Не инвестируйте в золото. Инвестируйте только в акции/индексы фондов/криптовалюты…”

Берегитесь советчиков, которые стараются убедить Вас в необходимости инвестировать лишь в один вид финансовых инструментов и не инвестировать в другие виды. Вполне возможно, что это всего лишь навсего связано с желанием продать Вам что-то. Любому инвестору важно диверсифицировать свой портфель. Диверсификация сбережет инвестора от риска, что падение ценности одного актива существенно скажется на ценности всего портфеля. Инвестору необходимо оценивать все возможности, чтобы найти подходящие себе виды финансовых инструментов. Поэтому мы никогда не скажем, что все накопления стоит хранить в золоте. Отнюдь. Во времена экономической стабильности в золоте стоит держать не более 10-20% от общей ценности портфеля; во времена экономических потрясений — до 50% можно направить в золото.

9. «Золото можно проверить на зуб»

В фильмах, особенно в вестернах, можно видеть, что подлинность золотой монеты проверяют «на зуб», чтобы убедиться, что остаются «отпечатки». Действительно, золото является мягким металлом, однако такого рода «проверка» может закончиться довольно дорогим посещением стоматолога, к тому же пробу золота невозможно определить подобным образом. Не советуем проводить такую «проверку».

Вас может также интересовать:

• Почему стоит инвестировать в золото?